挥刀怒削理财同业,中国银监会启动理财和同业

日期:2019-10-16编辑作者:急救指南

丁蕊 发自北京

* 银监会启动理财及同业治理改革

银监会在近日举行的2014年监管工作会议上提到,当前改革任务中最为紧迫的是——理财业务和同业业务治理体系改革。银监会副主席周慕冰提出,不是所有银行都能做理财,“风险控制力弱的银行业原则上不能做理财业务。”根据银监会的总体思路,未来银行分支机构或不能从事理财产品的设计和同业业务,分支机构只负责产品销售,不能开发产品。

1月16日下午消息 新浪财经今日从权威人士处独家获悉,银监会已经成立由主席尚福林亲自挂帅的银行业改革领导小组,当务之急便是理财业务和同业业务治理体系改革。监管层将引导理财业务实行事业部制,而同业业务将进行专营部门制改革,并要求各地方各机构一季度拿出改革方案。

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理财与同业业务问题最紧迫

新浪财经获悉,目前银监会已经成立银行业改革领导小组,尚福林任组长。负责银行业相关改革的顶层设计、统筹协调、整体推进、督促落实,其办公室设在研究局。

图为北京CBD建筑群,摄于2013年8月29日。REUTERS/Jason Lee

据《财新网》报道,在2014年全国银行业监管工作会议上,周慕冰指出,理财业务和同业业务的治理体系改革“最为紧迫”,银监会将从这两类广受社会关注的业务入手,推进银行业的改革。

根据银监会要求,各银行业金融机构和银监局也要成立改革领导小组,主要领导亲自抓,党委要靠前指挥,并制定一个部门负责具体事宜。

* 引导理财业务实行事业部制

记者获得的文件也显示,目前银监会已经成立银行业改革领导小组,由银监会主席尚福林任组长。在这份名为《在2014年全国银行业监督管理会议上的讲话》文件中显示,之所以从理财和同业业务入手,主要是这两项业务发展不够规范,存在业务前后台不分,机构总行分行不分,产品设计和资金运作要按照信贷管理的权限划分,总行分行多头开发产品,层层代理外部产品,随意接受飞单业务,分支机构自立门户直接进入货币市场拆借资金,多头办理同业业务等问题。

尚福林在日前的2014年监管工作会议上提到,当前改革任务中最为紧迫,又需要大家齐抓的是两项,即理财业务和同业业务治理体系改革。

* 同业业务将专业部门制改革

银监会认为,理财和同业业务不规范发展,直接助推了资金空转,抬高了融资成本,加大了资金期限错配和流动性风险,加大了银行体系的系统风险。

银监会认为,“当前理财和同业业务发展不够规范,具体表现为业务前后台不分,机构总行分行不分,产品设计和资金运作按照信贷管理的权限划分,总行分行多头开发产品,层层代理外部产品,随意接受飞单业务;分支机构自立门户直接进入货币市场拆借资金,多头办理同业业务等等。”

* 各地方机构一季度拿出改革方案

理财与存贷款业务混淆隐匿风险

尚福林在上述会议上表态称,理财业务和同业业务不规范发展,直接推动了资金空转,抬高了融资成本,加大了资金错配和流动性风险,增加了银行体系的系统性风险,是社会关注的焦点:“必须从根本上解决这一问题,作为当务之急去改革。”

北京1月16日 -为扛起银行改革大旗、重点规范理财及同业业务,中国银监会新年伊始就已向商业银行传达,要引导理财业务实行事业部制,同业业务将进行专营部门制改革,其他部门和分支机构不再经营。并要求各地方各机构一季度拿出改革方案。

银监会认为,理财业务关键不是“做还是不做”而是“如何做”。当前有的银行把理财业务和存贷款业务混在一起,交织在一起,是“混淆了两类不同性质的银行业务,又隐匿了银行风险,还增加了监管难度。”

总体上,银监会要求各地按照法人属地导向,率先推进理财和同业这两项改革。

消息人士并表示,目前银监会已经成立由主席尚福林任组长的银行业改革领导小组,负责银行业相关改革的顶层设计及整体推进,当前改革任务中最为紧迫是理财业务和同业业务治理体系两项改革。

因此银监会表示,要建立风险防范隔离墙,实现理财业务机构和运营与存贷款业务机构和运营彻底分离,把“理财业务从存贷款业务的交织关系中剥离出来”,单独加以管理和监督。

“一季度拿出改革方案,6月末这两项重点改革要初见成效。”

“银监会要求各地按照法人属地导向,率先推进理财和同业这两项改革,一季度拿出改革方案,6月末这两项重点改革要初见成效。”一消息人士称。

银监会建议,可在银行内部设立事业部,进行条线事业部改革,由总行设立事业部,统一设计产品、核算成本、控制风险,其他部门和分支行只负责产品销售,不能开发产品。

理财业务:可在银行内部设立事业部分类管理

上述人士透露,银监会负责人在近日会议上表示,当前理财和同业业务发展均不够规范,具体表现为业务前后台不分,机构总行分行不分,产品设计和资金运作按照信贷管理的权限划分,总行分行多头开发产品,层层代理外部产品,随意接受飞单业务;分支机构自立门户直接进入货币市场拆借资金,多头办理同业业务等。

另外,不同的银行也要进行分类管理。银监会的改革思路认为,不是所有银行都能做理财,“有些银行能做理财,有些银行不能做理财,风险控制力弱的银行业原则上不能做理财业务。”

理财业务是一项新兴业务,银监会分析认为,理财问题的实质是:有的银行把理财业务与存贷款业务混在一起,既混淆了两类不同性质的银行业务,又隐匿了银行风险,还增加了监管难度。

而这些问题直接推动了资金空转,抬高了融资成本,加大了资金错配和流动性风险,增加了银行体系的系统性风险。

银行分支机构不得从事同业业务

理财业务的关键从根本上讲是按照国际通行原则,建立风险防范隔离墙,实现理财业务机构和运营与存贷款业务机构和运营彻底分离,把理财业务从与存贷款业务的交织关系中剥离出来,单独加以管理和监管。

**理财业务可设立事业部分类管理**

对于同业业务,银监会认为这本来是一项传统业务,本来是银行间临时性、短期性资金头寸调度业务,但是,现在有的银行在某种程度上把它变成了一种展业和盈利方式,从而存在着较大的资金期限错配和流动性风险。

监管工作会议明确指出,“作为过渡,当前可在银行内部设立事业部,统一设计产品、核算成本、控制风险,其他部门和分支行只负责产品销售不能开发产品。”

银监会分析认为,目前有的银行把理财业务与存款贷款业务混在一起,交织在一起,既混淆了两类不同性质的银行业务,又隐匿了银行风险,还增加了监管难度。

因此,银监会表示,同业业务改革的关键是要回归其作为银行临时、短期性资金头寸调度手段的本性,同时“控制同业业务的规模和比重”。

此外,新浪财经获悉,银监会表示对不同银行也要进行分类管理,“不是所有银行都能做理财,有些银行能做理财,有些银行不能做理财,风险控制能力弱的银行原则上不能做理财业务。”

理财业务的关键是要建立风险防范隔离墙,实现理财业务机构和运营与存贷款业务机构和运营彻底分离,把理财业务从与存贷款业务的交织关系中剥离出来,单独加以管理和监管。

在具体操作上,银监会建议,可进行专营部门制改革,由法人总部建立专营部门单独经营,其他部门和分支机构不再经营,分支机构也不能做资产转让、卖出回购、买入返售等同业业务,分支机构不得在银行间市场单独立户,已开立的账户要限期销户。

同业业务:控制同业规模和比重 进行专营部门制改革

消息人士称,银监会已明确表示“作为过渡,当前可在银行内部设立事业部,统一设计产品、核算成本、控制风险,其他部门和分支行只负责产品销售不能开发产品。”监管层亦明确对不同银行要进行分类管理,不是所有银行都能做理财,风险控制能力弱的银行原则上不能做理财业务。

银监会表示,由银监会机关监管部门在改革领导小组统筹下推动改革,必要时省局参与配合。而银监局也对两项改革也有了预计的时间表,表示“一季度要拿出改革方案,6月末这两项重点改革要初见成效”。

同业业务本来是一项传统业务,即银行间临时性、短期性资金头寸调度业务,问题是现在有的银行在某种程度上把它变成了一种展业和盈利方式,从而存在较大的资金期限错配和流动性风险。

对于辖内城商行、农商行,当地银监局称总体改革方向是,原则上风险控制能力弱的银行不能做理财业务,可以做的银行要建立风险防范隔离墙,部门和分支行只负责产品销售,不得从事产品开发。

银监会分析认为,同业业务改革的关键是要回归其作为银行临时性、短期性资金头寸调度手段的本性,控制同业业务规模和比重。

“近期银监会提出理财业务可推行条线事业部制,由总行事业部统一设计产品,其他部门和分支行只负责产品销售。”一位商业银行人士证实。

对此,银监会认为,当前可进行专营部门制改革,分支机构不能做资产转让、卖出回购、买入返售等同业额业务,分支机构不得在银行间市场单独立户,已经开立的账户要先期销户。

一家股份行资产管理部老总认为,事业部化或专营机构模式仅是银行业资产管理业务新的起点,而非终点。银行业完全可参照保险和券商的资产管理业务模式,实行独立法人和牌照制管理,这样资管的路才能走得更远。

此前的中央经济工作会议后,银监会主席尚福林曾在相关会议上提出优化银行治理体系的专营机构模式设想,要求银行强化业务条线管理,推行子公司、事业部制等专营机构模式,探索信贷、理财、同业、投资、私人银行等业务分类管理,推动业务管理的专业化、规范化。

**控制同业业务规模和比重**

近两年中资银行同业业务风头正劲,但消息人士表示,银监会拟让银行上收同业业务权限到总行。

即银行进行专营部门制改革,由法人总部建立专营部门单独经营,其他部门和分支机构不再经营,分支机构不能做资产转让、卖出回购、买入返售等同业业务,分支机构不得在银行间市场独立开户,已开立的账户要限期销户。

“同业业务改革的关键是回归其作为银行临时性、短期性资金头寸调度手段的本性,控制同业业务的规模和比重。”消息人士援引银监会官员表示。

银监会认为,同业业务本来是一项传统业务,即银行间临时性、短期性资金头寸调度业务,问题是现在有的银行在某种程度上把它变成了一种展业和盈利方式,从而存在较大的资金期限错配和流动性风险。

中国央行副行长胡晓炼此前就为同业业务迅猛发展这一势头敲过警钟,她表示,一些机构同业业务资产负债期限错配问题较突出,是造成流动性风险的隐患之一,快速增长的同业业务对货币政策的实施和金融风险的防范都带来了新的挑战。

国内银行同业业务近年来迅速扩张。数据显示,2006年商业银行各项存款占总负债比例为87.5%,同业负债比重为6.6%;截至2013年9月末,存款占比已降至82%,同业负债则大幅升至13.4%。业务暴增背后是国内银行对同业业务进行倾斜,除了总行单独设立机构,分支机构也增设部门和人员,但并非没有风险。

(发稿 谢衡/赵红梅;审校 张喜良)

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